初心者にもわかる

投資信託の解約はいつすべき

投資信託の解約はいつすべき
投資のソムリエの目論見書より引用

ニッセイアセットマネジメントより回答
~「ニッセイ世界株式ファンド(GDP型バスケット) 」に関する質問~

データ閲覧にあたっての留意点

  • 投資信託はリスクを含む商品です。運用実績は市場環境等により変動し、運用成果(損益)はすべて投資家の皆様のものとなります。元本および利回りが保証された商品ではありません。
  • 投資信託は値動きのある有価証券等に投資します(また、外国証券に投資するファンドにはこの他に為替変動リスクもあります。)ので基準価額は変動し、投資元本を割り込むことがあります。投資信託の基準価額に影響を与える主なリスクは、各商品情報ページのインデックス「投資リスク」よりご確認いただけます。商品情報ページを表示するにはファンド名をクリックしてください。
  • 分配金額は、収益分配方針に基づいて委託会社が決定しますので、あらかじめ一定の額の分配をお約束するものではありません。運用状況によっては、分配金をお支払いできない場合もあります。また、分配金は投資信託財産からお支払いしますので、基準価額が下がる要因となります。
  • 投資信託は保険契約や金融機関の預金と異なり、保険契約者保護機構、預金保険の対象となりません。証券会社以外の金融機関で購入された投資信託は、投資者保護基金の支払い対象にはなりません。
  • ご購入の際には必ず投資信託説明書(交付目論見書)をお受け取りになり、内容をご確認の上ご自身でご判断ください。

当資料に関する留意点

  • 当資料は、信頼できると考えられる情報に基づいて作成しておりますが、情報の正確性、完全性を保証するものではありません。
  • 当資料のグラフ・数値等はあくまでも過去の実績であり、将来の投資収益を示唆あるいは保証するものではありません。また税金・手数料等を考慮しておりませんので、実質的な投資成果を示すものではありません。
  • 当資料のいかなる内容も、将来の市場環境の変動等を保証するものではありません。

商号:ニッセイアセットマネジメント株式会社 金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第369号

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投資信託の解約はいつすべき

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オンライン開催(参加費無料/事前申込制) 資産運用フェア2022 in 横浜 開催日時:2022年6月11日(土)10:00~6月19日(日)23:59

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横浜銀行の投資信託の特長

これからはじめるお客さま

メリット1 いつもの銀行、いつもの窓口で相談できる

メリット2 インターネットで口座開設・お取り引きができる

メリット3 インターネットバンキングなら、お申込手数料10%キャッシュバック

投資信託は、将来の資産づくりが期待できる金融商品

 さまざまなライフイベント:就職、結婚、マイホーム、出産、教育、退職、セカンドライフ、相続。私たちを取り巻く環境:低金利、物価上昇、少子高齢化、年金問題、人生100年時代、財政赤字。現在:「将来にそなえて今のうちから投資信託で資産づくりしよう!」投資、投資信託 (ファンド)から分散投資、さまざまな投資対象(国内、海外:債券、株式、リート等)投資先は専門家が選定。運用による損益・分配金等、将来、「あのとき、投資信託を はじめてよかった!」※投資信託は、元本・分配金が保証された商品ではなく、お受取金額が投資元本を下回ることがあります。

投資信託での資産づくりをおすすめする理由

理由1 少額から投資できる

株の場合、1社の株を買うのに 数十万円必要なことも。投資信託の場合、1万円程度から投資可能。

理由2 専門家が運用してくれる

理由3 分散投資ができる

タマゴはひとつのカゴに盛るな。タマゴはひとつのカゴに盛るよりも、複数のカゴに盛った方が、ひとつのカゴを落とした時の影響は少なくて済みます。

投資信託における各社の役割と資金の流れ

お客さまが投資信託の販売をしている販売会社 (横浜銀行)にお申込金。投資信託の販売をしている販売会社 (横浜銀行)がお客さまに、分配金/ 償還金等。投資信託の販売をしている販売会社 (横浜銀行)は、お客さまからのお申し込みを受け付けるほか、運用の相談を承ります。投資信託の販売をしている販売会社 (横浜銀行)から信託財産の運用をしている投資信託委託会社にお申込金。信託財産の運用をしている投資信託委託会社から投資信託の販売をしている販売会社 (横浜銀行)に、分配金/償還金等。信託財産の運用をしている投資信託委託会社は、信託財産(ファンド) を運用します。運用の指示を受託会社に出します。信託財産の運用をしている投資信託委託会社から信託財産の保管・管理をしている受託会社 (信託銀行)に、信託金/運用の指図。信託財産の保管・管理をしている受託会社 (信託銀行)から信託財産の運用をしている投資信託委託会社に、運用成果。信託財産の保管・管理をしている受託会社 (信託銀行)は、信託財産の保管と管理をおこないます。委託会社の指示に従い証券市場で 売買事務をおこないます。信託財産の保管・管理をしている受託会社 (信託銀行)から証券市場等に、投資。証券市場等から信託財産の保管・管理をしている受託会社 (信託銀行)に、運用成果。

今、どんなファンドをお持ちですか?それともまったく初めてですか?

イメージ図

投資対象ごとでリスク・リターンは異なります

グラフイメージ図。縦軸、リターン大小。横軸、リスク大小。リターン小、リスク小から、国内債券、先進国債券、新興国債券、先進国リート、新興国リート、国内リート、国内株式、先進国株式、新興国株式。それらが投資信託。

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投資信託口座開設申込サービスで購入

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口座開設の流れ

STEP1 確認書類をご準備ください。

  • マイナンバーカード
  • マイナンバー通知カードと運転免許証

STEP2 「スマホで完結 投資信託口座開設申込サービス」ボタンより、「投資信託口座開設申込サービス」画面へお進みください。

STEP3 お客さまの状況に合わせて、ボタンを選択してください。

STEP4 口座情報を入力してください。

STEP5 暗証番号・確認パスワードを入力してください。

STEP6 確認書類情報を入力してください。

STEP7 受付完了後、最短2営業日以内に口座開設完了メールまたは開設不可メールがとどきます。

税務署での確認の結果、他金融機関にてすでにNISA口座を開設されている等の理由により、当行でNISA口座を開設できない場合は、NISA口座を無効とする手続きをおこない、ご連絡いたします。
税務署での確認は、2~3週間程度かかります。 投資信託の解約はいつすべき
つみたてNISAをご契約の場合、初回引き落とし日は、税務署での確認後となります。

インターネットバンキングで投資信託をはじめる

来店不要、インターネットバンキングで24時間お取引、お申込手数料10%キャッシュバック

お申込手数料の10% キャッシュバック。インターネットバンキングで株式投資信託を1取引につき10万円以上購入されると、お支払いになったお申込手数料(税別)の10%をキャッシュバック

投資信託手数料キャッシュバックのご案内

  • 投資信託のお申し込みにあたっては、当行所定の申込手数料がかかるほか、保有期間中は信託報酬がかかります。
  • また、一部のファンドは換金時に信託財産留保額が基準価額から差し引かれます。
  • 投資信託は預金商品ではなく、元本の保証はありません。
  • 投資信託の基準価額は、組入れ有価証券等の値動きにより変動するため、換金時のお受け取り額が投資元本を割り込むリスクがあります。
  • 外貨建て資産に投資するものは、この他に通貨の価格変動により基準価額が変動するため、換金時のお受け取り額が投資元本を割り込むリスクがあります。
  • これらのリスクはお客さまご自身が負担することとなります。
キャッシュバック対象となるお客さま

〈はまぎん〉マイダイレクトをご利用中のお客さま

キャッシュバック対象の条件
  • 投信自動積立の場合は、5,000円以上購入されたお客さまが対象となります。
  • 対象となる株式投資信託は、対象ファンド一覧でご確認ください。
キャッシュバック方法
  • 入金日にマイダイレクト代表口座が解約されている場合は、対象となりません。
  • キャッシュバックの金額は実際にお支払いになったお申込手数料額の10%(1円未満切り捨て)となります。消費税相当額はキャッシュバックの対象とはなりません。

お取扱時間

お取り引き開始までの流れ

STEP1 インターネットバンキングで投資信託のお取り引きをはじめるにあたり、初回のみ利用設定が必要です

STEP2 投資信託口座・投資信託の指定預金口座が、代表口座・サービス利用口座と同一のお取り引き店に開設されていない場合のみ 投資信託口座を開設されているお取り引き店の円貨預金口座または投資信託口座の指定預金口座をサービス利用口座に追加する

STEP3 投資信託サービスを「利用する」に変更

STEP2の操作が完了した後、インターネットバンキングにログインし、上部メニュー「投資信託 外貨預金 国債」の「投資信託・外貨預金サービスの利用設定」から投資信託サービスを「利用する」に変更してください。当日からお取り引きが可能となります。

投資信託口座を開設されるお客さまへ

インターネットバンキングで投資信託口座を開設されるには〈はまぎん〉マイダイレクトのご契約が必要です。

STEP1 インターネットバンキングにログイン
STEP2 投資信託サービスを「利用する」に変更

上部メニュー「投資信託 外貨預金 国債」の「投資信託・外貨預金サービスの利用設定」から投資信託サービスを「利用する」に変更してください。

STEP3 投資信託口座を開設する

上部メニュー「投資信託 外貨預金 国債」の「投資信託サービス」を選択のうえ、「投信口座開設」ボタンをクリックしてください。

STEP4 同意のご確認とお客さま情報のご入力
STEP5 本人確認資料を同封のうえ、ご返送ください。
STEP6 お取り引き開始

ご返送から約1週間後、インターネットバンキングにログイン後、上部メニュー「投資信託 外貨預金 国債」の「投資信託サービス」から、お取り引きください。

投資のソムリエの評価と評判【売り時・解約に困る場合の対処法】

投資のソムリエ

投資のソムリエの投資対象資産

投資のソムリエの目論見書より引用

<投資のソムリエの資産配分>
資産 組入比率
現金等 19.1%
安定
資産
国内
債券
21.6% 60.9%
為替ヘッジ
先進国
債券
39.3%
リスク
性資産
新興国
債券
6.4% 20.1%
国内
株式
3.9%
先進国
株式
3.2%
新興国
株式
1.0%
国内
リート
2.2%
先進国
リート
3.3%

eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)

人気NO.1 の投資信託です。「投信ブロガーが選ぶ! Fund of the Year 2021」でも投資信託の事情通たちから圧倒的な支持を受けて1位を獲得しています。

投資のソムリエは解約したほうがいい?

  • 信託報酬が高すぎる
  • 買い時を逃してしまう
  • 分配金が払われる

(1)信託報酬が高すぎる

これに対して、投資のソムリエの信託報酬は「1.54%」です。資産配分を機動的に入れ替えもらうために、 約10倍 ものコストがかかってしまうのです。

(2)買い時を逃してしまう

リバランス

このように、投資のソムリエがしているような、機動的に資産配分を変更してリスクを抑える運用は、 積立投資と相反する考え方 なのです。

(3)分配金が払われる

投資のソムリエは、半年に1回ペースで分配金を出しています。おこづかいがもらえるような感覚で魅力的だと思う方も多いようですが、この 分配金には注意が必要 です。

しかも、運用益からの分配金には、利益に対して 約20% の税金がかかります。NISA口座(非課税口座)であれば、税金はかかりませんが限られた非課税枠を有効活用できないことになります。

<DC年金>と「ターゲットイヤー型」の違いを比較

<目標変動リスクの比較表>
ターゲットイヤー型 <DC年金>
資産育成期
(資産形成期より前)
6%程度 4%程度
資産形成期
(20年間)
6%程度
→2%程度
(月次で逓減)
資産安定期
(10年間)
2%程度

売り時に困る場合の対処法

投資のソムリエは、リタイア世代の方にとってはメリットがあり、選択候補となり得る投資信託ですが、積立投資には不向きです。特にデメリットとなるのは 1.54% という高い信託報酬です。

そこで、ぜひ知ってほしいのが松井証券の「 投信毎月ポイント・現金還元サービス 」です。投資信託を持っているだけで、高い還元率で 毎月キャッシュバック を受けられます。

<還元率の比較>
順位 証券会社 運用時の
還元率 ※
詳細
ページ
1 松井証券 0.4% 詳細
2 SBI証券 0.1% 詳細
3 マネックス証券 0.08% 詳細
4 auカブコム証券 0.05% 詳細

このように、投資のソムリエの場合、松井証券が最も還元率の高い証券会社です。しかも、松井証券には「 移管手数料負担サービス 」も用意されているので、他の証券会社・銀行で持っている場合でも、 実質無料 でお得なキャッシュバックを受けられます。
※他の証券会社・銀行から移管した投資信託は、現金での還元となります。

松井証券へ投資信託を移管する手順【メリットも解説】

松井証券との限定タイアップ企画

投資のソムリエは、リタイア世代の方なら選択候補になりますが、積立投資には不向きな投資信託です。投資するなら、還元率の高い松井証券がおすすめです。

やさしい投資信託のはじめ方編集部

Twitter「@toushikiso」でも情報発信中です!

「やさしい投資信託のはじめ方」は、これから投資をはじめたい!という方に 投資信託 を使った投資方法を紹介する、初心者向けのサイトです。口座開設から積立投資、 つみたてNISA や iDeco など、将来の資産形成に役立つ情報を紹介しています。

投資信託の解約はいつすべき

ファンドラップ
ってなに?

よりぞう

『まかせるぞう』
のこだわり

まかせるぞうのこだわり ゴールベースアプローチ

本サービスの流れ

本サービスの流れ

『まかせるぞう』
の運用戦略

まかせるぞうの運用戦略の流れ

6コースの
簡単なご説明

6コースの簡単なご説明

6コースの簡単なご説明

お役立ち情報

様々なライフイベントとゴールは人それぞれ

マーケットの動きに一喜一憂しないことが大切

  • 将来の運用成果等を保証するものではありません。

オプション (特約)

一括で投資 ではなく、
4回に分割 して
投資します。
時間分散の効果で
投資タイミングを意識せず
開始していただけます。

  • 初回運用開始日のみお申し込みいただけます。
  • お申し込み金額の全額を入金期日までに一括してお支払いいただきます。

エントリー分散

エントリー分散
とは?

  • 未実行の投資額には投資顧問料はかかりません。
  • 投資一任契約開始時においてエントリー分散と同時にお申し込みすることはできません。
  • 払戻金額は、時価評価額を基に算出するので、毎回お受け取りいただける金額は変動します。
  • 当初のご契約金額もしくは時価評価額が1,000万円以上の場合にお申し込みいただけます。
  • 所定の基準日における時価評価額が500万円を下回った場合、払い戻しは行われません。
  • 定時定率払戻は、目標設定にて「増やしながら受け取る」をご選択の場合にお申し込みいただけます。

エントリー分散

  • 上図はイメージであり、将来の運用成果等を保証するものではありません。

定時定率払戻
とは?

  • AコースからCコースまでは、定時定率払戻特約はお申し込みいただけません。
  • 「計算基準日における所定の計算方法により算出される時価評価額×一律8.5%(払戻率)÷6」
    (1,000円未満四捨五入)

運用にかかる費用

購入時手数料

投資一任運用に
かかる費用

投資一任運用にかかる費用

  • 消費税率は10%で計算しています。税制等の変更により、税率が変更された場合は、変更後の税率になります。
  • 報酬計算の基準となる全運用資産時価評価額はMRFが含まれた金額とします。
  • 四半期ごとに前払いでお支払いいただき、減額または解約による払戻しはいたしません。
  • 報酬支払いのために組入資産を一部売却することがあります。

運用管理費用等

各投資信託について運用管理費用(信託報酬)及び信託事務の諸費用(監査費用を含みます。)等、間接的にご負担いただく費用が設定されており、日々の基準価額に反映されています。
運用管理費用(信託報酬)が各投資信託の純資産総額に対して上限 0.22%(年率・税込)かかります。
また、運用管理費用の他に信託事務の諸費用(監査費用を含む)がかかります。
(投資対象とする国内公募投資信託のうち、「国内株式インデックス・オープン(ラップ向け)」、「国内債券インデックス・オープン(ラップ向け)」、「国内リートインデックス・オープン(ラップ向け)」、「ヘッジ付先進国株式インデックス・オープン(ラップ向け)」、「先進国債券インデックス・オープン<為替ヘッジあり>(ラップ向け)」、「先進国リートインデックス・オープン<為替ヘッジあり>(ラップ向け)」については、各投資信託の純資産総額に対して上限 0.11%(年率・税込)。また、その他の投資信託については運用状況等により変動するため、事前に具体的な料率、金額を示すことができません。)
また、別途、各投資信託が投資対象とする有価証券にかかる売買委託手数料や外国での保管費用等が発生しますが、これらの費用は運用状況等により変動するため、事前に具体的な料率、金額を示すことができません。

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Not all securities, products or services described in the website are available everywhere. The information contained in this website is for information purposes only 投資信託の解約はいつすべき and does not constitute a distribution, an offer to sell or the solicitation of an offer to buy any securities or provide any services in any jurisdiction in which such distribution or offer is not authorized. Although the information provided on this site is obtained or compiled from sources that Nomura Asset Management Co., Ltd. believes to be reliable, Nomura Asset Management Co., Ltd. cannot and does not guarantee the accuracy, certainty or completeness of the information and materials contained in this website.

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